行卡和理财账户里，密码和‘急救包’一样，分人管理，谁也动不了。”

5. 与“互助链1.0”的协同规则：

古民草拟了协同规则：

• 资金分流：每月总缴费（20人*50元=1000元）自动分流：500元进入“急救包”活期账户（A账户）；500元进入“医疗储备专用账户”进行定投（B账户投资运作）。

• 申请顺序：成员发生保障范围内大病，首先按“互助链1.0”规则，从A账户（急救包）申请互助金（额度为A账户余额的30%，最高3万）。

• 储备金启用：若A账户给付后，患者自付部分仍然巨大，家庭无力承担，可由患者本人或家属，向全体成员提出书面申请，说明仍需费用缺口及大致用途。经全体成员三分之二以上同意，可以从B账户（医疗储备账户）的市值中，支取不超过当时市值20% 的资金，作为补充救助。此支取为借款性质，原则上应在患者家庭经济状况改善后，有条件时偿还（不计利息），以充实回资金池。若无法偿还，则视为赠与，但需明确记录。

• 账户分立：A、B账户独立记账，各自透明。

工友们的反馈与决策

这个“每月五百元专用账户”的方案，对工友们而言显然比单纯的“每月50元互助”更复杂，涉及他们陌生的“基金”、“定投”、“市值”等概念。疑虑集中在两点：

1. “钱拿去搞基金，亏了咋办？还不如放手里踏实。” —— 对此，古民和父亲反复解释：全部钱放活期，看似安全，但绝对追不上医疗费用的上涨，购买力实际在下降。选择波动很小的债券基金，长期看（五年以上）亏钱概率极低，收益大概率高于定期，这是用一点他们可以承受的极小波动风险，去置换更高的长期增值可能，目标是跑赢通胀，为未来攒下更有用的“药钱”。他们不追求高收益，