古建国能直接联系并有一定信任基础的工友约18-25人。年龄集中在50-65岁。主要从事建筑、装修、隧道等高强度、高粉尘风险工作。月收入不稳定，平均在5000-8000元之间，大多有家庭负担。绝大多数仅有老家新农合，无稳定职工医保，无商业健康险。对复杂金融产品理解有限，信任基于熟人和眼见为实。

第二步：方案核心要素设计（“工友互助链1.0版”）

基于以上分析，古民与父亲反复讨论，草拟了“工友互助链”的初步方案。核心是极简规则、透明操作、有限责任、聚焦大病。

1. 参与资格与排除条款（控制逆选择）

• 核心成员：由古建国作为发起人和联系人，邀请其直接共事超过5年、知根知底、目前仍在从事相关工作的工友。目标初始成员20人左右。人数过少则风险池太小，过多则信任稀释、管理复杂。

• 健康告知：参与时需口头确认（基于信任）目前未患有癌症、尿毒症、严重心脑血管疾病、尘肺三期以上等重大疾病。已知患有上述疾病者不得加入。这是计划可持续的底线。

• 年龄上限：首次加入年龄不超过60岁。超过60岁者风险显著升高，可酌情以“荣誉成员”身份旁观或象征性参与，但不享有同等保障权利，或需缴纳更高费用（此条后续讨论）。

• 观察期：新加入成员，设有3个月观察期，观察期内患病不享受互助，但需正常缴费。防止带病加入。

2. 缴费机制（确保可持续性与可负担性）

• 定额定期缴费：每位成员每月固定缴费50元。金额经过测算：对月收入5000以上的工友，50元属于“可承受、不心疼”的范围内（约占收入1%）。一年600元，相当于少抽几条烟、少喝几顿酒。固定金额便于记忆和操作。

• 缴费方式：每月1-5日